Ulykkesforsikring
En ulykkesforsikring giver dig en erstatning, hvis du kommer til skade ved en pludselig hændelse — for eksempel et fald eller en trafikulykke — og skaden giver varigt mén eller fører til dødsfald. Den er ikke lovpligtig. Den dækker ikke sygdom, og den erstatter ikke løbende tabt arbejdsfortjeneste sådan som en sygedagpenge- eller pensionsordning gør. Prisen afhænger især af dækningssummen, din alder og om børn er omfattet.
Du kan sammenligne dækningssummer, méngrad-regler og undtagelser på tværs af selskaber, før du beslutter dig for om og hvor du vil tegne en.
Se dine muligheder →Hvad dækker en ulykkesforsikring?
En ulykkesforsikring dækker, når en pludselig, udefrakommende hændelse giver dig en fysisk skade. Klassiske eksempler er faldulykker, trafikulykker, sportsskader og forbrændinger. Forsikringen udbetaler typisk en engangssum, hvis skaden fører til varigt mén, og en anden sum ved dødsfald. Nogle selskaber tilbyder også dækning ved tandskader, ar eller udgifter til fysioterapi efter en ulykke.
Det afgørende ord er pludselig. En ulykkesforsikring dækker ikke sygdom, slid, overbelastning eller noget der er opstået gradvist — heller ikke selvom det gør ligeså ondt som en ulykke. Det er den mest almindelige årsag til, at folk bliver overraskede, når de anmelder en skade.
Méngrad — det du bliver vurderet efter
Udbetalingen ved varigt mén bestemmes af en méngrad, som lægevidenskabeligt fastsætter, hvor meget en skade nedsætter din fysiske eller psykiske funktionsevne. Méngraden går fra 0 til 100 procent og fastlægges efter en méntabel, som Arbejdsmarkedets Erhvervssikring bruger som udgangspunkt, og som forsikringsselskaberne læner sig op ad. Jo højere méngrad, jo større andel af den forsikrede sum får du udbetalt. En lav méngrad — for eksempel efter en finger- eller knæskade — giver kun en mindre del af summen.
Det forsikringen typisk IKKE dækker
- Sygdom og gradvist opståede lidelser, herunder de fleste ryg- og skulderproblemer
- Ulykker sket under grov selvforskyldt handling, spirituskørsel eller visse ekstremsportsgrene (skal tjekkes i betingelserne)
- Ulykker i arbejdstiden, hvis din arbejdsgiver allerede har tegnet en arbejdsskadeforsikring — den dækker typisk arbejdsulykker
- Tabt arbejdsfortjeneste på månedsbasis — det er en sygedagpenge- eller forsikringsordning, ikke en ulykkesforsikring, der dækker
Hvad driver prisen?
Prisen på en ulykkesforsikring reguleres hvert år og afhænger af flere faktorer, som du selv kan skrue på: hvor høj en dækningssum du vælger ved mén og død, din alder, om du tilvælger dækning for tandskader eller psykisk førstehjælp, og om børn skal være omfattet. Jo højere sum, jo dyrere police — men det er også den sum, der afgør, hvor meget du reelt får udbetalt, hvis uheldet er ude.
Er du allerede dækket?
Før du tegner en ny forsikring, er det værd at tjekke om du allerede er dækket. Mange fagforeninger og a-kasser inkluderer en gruppeulykkesforsikring i medlemskabet. Din arbejdsgiver har pligt til at tegne en arbejdsskadeforsikring, som dækker ulykker der sker i arbejdstiden. Og har du børn i skole, institution eller idrætsforening, kan de være omfattet af en kollektiv ulykkesforsikring dér. En privat ulykkesforsikring giver typisk mening som supplement til fritiden — der hvor de andre ordninger ikke dækker.
Ulykkesforsikring til børn
Børn er ikke automatisk dækket af arbejdsskadeforsikringer, og de har ingen arbejdsindkomst at miste. Alligevel vælger mange forældre en børneulykkesforsikring, fordi den kan dække varigt mén efter for eksempel en cykel- eller legepladsulykke, og fordi nogle policer inkluderer tandskader efter fald — noget børn er særligt udsatte for. Tjek om institutionen eller skolen allerede har en kollektiv ordning, inden du tegner en ekstra.
Sådan vælger du en ulykkesforsikring
Ofte stillede spørgsmål
Nej. En privat ulykkesforsikring er frivillig. Det eneste lovpligtige på området er arbejdsgiverens arbejdsskadeforsikring, som dækker ulykker i arbejdstiden.
Prisen reguleres løbende og afhænger af dækningssum, alder og eventuelle tillæg som børnedækning eller tandskader. Slå den aktuelle pris op hos det enkelte selskab, da den varierer meget efter dine valg.
Méngrad er en procentvurdering af, hvor meget en skade har nedsat din funktionsevne varigt. Den bruges til at beregne, hvor stor en del af den forsikrede sum du får udbetalt — en méntabel fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring bruges som fagligt udgangspunkt.
Nej, en almindelig ulykkesforsikring dækker kun pludselige hændelser, ikke sygdom. Dækning ved kritisk sygdom sælges som en separat forsikring eller et tillæg, og du bør læse betingelserne for præcis hvilke diagnoser den omfatter.
Det afhænger af om skolen, institutionen eller idrætsforeningen allerede har en kollektiv ulykkesforsikring, der dækker dit barn. Har de ikke det, kan en separat børneulykkesforsikring dække varigt mén og tandskader efter ulykker i fritiden.
Nogle fagforeninger og a-kasser inkluderer en gruppeulykkesforsikring i medlemskabet, men det er ikke alle. Tjek dit medlemsbevis eller kontakt din organisation for at se, om og hvordan du er dækket.