Sundhedsforsikring
En sundhedsforsikring dækker typisk hurtig adgang til undersøgelse, behandling og operation hos privathospitaler og speciallæger, når det ikke er akut. Den er ikke lovpligtig. Rigtig mange danskere har allerede en via arbejdsgiveren eller pensionsordningen, uden at vide det. Om den er pengene værd afhænger af hvad du fejler, hvor lang ventetid du kan tåle, og hvad du i forvejen er dækket af.
Se hvordan du sammenligner betingelser og undtagelser mellem selskaber, og hvordan du finder ud af om du allerede er dækket.
Sammenlign betingelser →Hvad dækker den — og hvad dækker den ikke
En sundhedsforsikring er en privat forsikring, der giver dig hurtigere adgang til undersøgelse og behandling, når du fejler noget der ikke er akut. Tanken er at du slipper for at vente i det offentlige system og i stedet bliver henvist til et privathospital eller en speciallæge, som forsikringsselskabet har aftale med.
De fleste sundhedsforsikringer dækker som minimum: speciallægeundersøgelser, skanninger, operationer for typiske lidelser som slidgigt, diskusprolaps og visse former for kræft, samt en periode med efterfølgende genoptræning. Nogle selskaber lægger psykologhjælp, fysioterapi og kiropraktik oveni, enten som standard eller som tilkøb.
Klassiske undtagelser folk bliver overrasket over
Det er her de fleste bliver skuffede, fordi de har forestillet sig at forsikringen dækker alt. Se efter disse punkter i betingelserne, før du regner med noget:
- Kroniske sygdomme er ofte helt eller delvist undtaget, fordi forsikringen er lavet til afgrænsede, helbredelige forløb.
- Sygdomme du havde symptomer på, før du tegnede forsikringen, er typisk undtaget som en såkaldt forbeholdsklausul.
- Akut, livstruende sygdom hører under det offentlige sundhedsvæsen — sundhedsforsikringen er ikke en erstatning for en ambulance eller en skadestue.
- Tandbehandling, briller og almindelige kontroller er som regel slet ikke omfattet.
- Fødsler, graviditet og barnløshedsbehandling er ofte undtaget eller kun delvist dækket.
Hvad driver prisen op og ned
Der findes ikke én pris på en sundhedsforsikring — prisen sættes ud fra en række faktorer, og det er derfor du ser meget forskellige tal, hvis du spørger flere selskaber. Det, der typisk påvirker prisen, er:
- Din alder — jo ældre du er, jo højere risiko vurderer selskabet at der er for at bruge forsikringen.
- Dækningens omfang — om psykologhjælp, fysioterapi og alternativ behandling er med eller kun tilkøb.
- Om forsikringen tegnes privat eller via din arbejdsgiver — firmaordninger er ofte billigere pr. medarbejder, fordi risikoen spredes ud på en gruppe.
- Selvrisiko — vælger du en selvrisiko på skader, kan prisen falde til gengæld.
Vil du vide hvad det koster i praksis, er den eneste holdbare metode at hente tilbud hos flere selskaber og sammenligne betingelserne linje for linje — ikke kun prisen.
Tjek om du allerede er dækket
Mange får sundhedsforsikring foræret som personalegode via jobbet, eller den ligger indbygget i en pensionsordning hos selskaber som Danica, PFA, Velliv eller AP Pension. Før du overvejer at betale for en privat forsikring, bør du tjekke din lønseddel, din ansættelseskontrakt og din pensionsoversigt. Har du allerede en dækning, giver det sjældent mening at have to.
Skift du job, mister du typisk den firmabetalte sundhedsforsikring. Nogle selskaber giver dig mulighed for at overtage den privat uden ny helbredsvurdering, hvis du gør det inden for en kort frist — det er værd at spørge om, hvis du siger op eller bliver opsagt.
Sådan sammenligner du sundhedsforsikringer
Ofte stillede spørgsmål
Nej. Det er en helt frivillig privat forsikring, som du enten tegner selv eller får som personalegode via din arbejdsgiver.
Der findes ikke én fast pris — den afhænger af din alder, dækningens omfang og om den er privat eller via jobbet. Hent tilbud hos flere selskaber for at se, hvad det koster i din situation.
Som udgangspunkt nej, eller kun delvist. De fleste selskaber afgrænser dækningen til helbredelige forløb og undtager kroniske tilstande i betingelserne.
Ja, hvis det er en firmabetalt ordning. Nogle selskaber giver dig ret til at overtage den privat uden ny helbredsvurdering, hvis du henvender dig inden for en kort frist efter fratrædelsen.
Det afhænger af selskabet og af hvad du fejler. Mange selskaber bruger en forbeholdsklausul, der undtager kendte lidelser fra dækningen i en periode eller permanent.
Nej. En sundhedsforsikring giver hurtigere adgang til udredning og behandling, mens en sygeforsikring typisk giver dig en kontant udbetaling, hvis du bliver alvorligt syg.