Sommerhus- og fritidshusforsikring
En sommerhusforsikring er ikke lovpligtig, men næsten alle med sommerhus har en — og de fleste realkreditinstitutter kræver det, hvis huset er finansieret med lån. Den dækker typisk brand, storm, vandskade og indbo i huset, men ofte med skærpede krav til opsyn og opvarmning i vinterhalvåret. Ejerskifteforsikring er en helt separat forsikring, du kun har brug for, når du køber et sommerhus — ikke løbende.
Se hvordan ejerskifteforsikring, indboforsikring og fagforeningens medlemstilbud spiller sammen, før du vælger.
Se flere forsikringsguider →Hvad dækker en sommerhus- og fritidshusforsikring?
En sommerhusforsikring bygger på samme grundprincip som en almindelig husforsikring: den dækker skader på selve bygningen og typisk også indbo, hvis du har valgt det med. Men fordi et sommerhus ofte står tomt i lange perioder, har selskaberne indlagt særlige krav og undtagelser, som du ikke kender fra din helårsbolig.
Det dækker forsikringen typisk
Standarddækningen omfatter skader fra brand, storm, skypumpe, lynnedslag og vand fra rør og installationer. De fleste selskaber lader dig også tilkøbe indboforsikring til det, der står i huset — møbler, service, udstyr — samt en glasforsikring til vinduer og døre. Nogle tilbyder også en retshjælpsdækning, hvis du får en tvist om huset.
Det, folk bliver overrasket over
Fordi huse står tomme meget af året, stiller forsikringsselskaberne krav, som kan koste dig dækningen, hvis du ikke opfylder dem:
- Krav om regelmæssigt tilsyn — ofte hver 8. til 14. dag i vinterhalvåret
- Krav om at vandet er lukket for og rørene tømt, hvis huset ikke opvarmes
- Frostskader dækkes typisk ikke, hvis kravene til opsyn eller opvarmning ikke er fulgt
- Skader fra langsom nedbrydning, skimmel eller dårlig vedligeholdelse er som regel undtaget
- Værdier i huset kan have en beløbsgrænse, hvis huset står ubeboet i lange perioder
Læs altid tilsynskravene i din police. Det er ofte her, en sag om en sprængt vandledning falder til jorden — ikke fordi skaden ikke er dækket i princippet, men fordi du ikke har levet op til tilsynspligten.
Ejerskifteforsikring er noget andet
Ejerskifteforsikring på et sommerhus er ikke en løbende forsikring, men en engangsforsikring, du kan tegne, når du køber huset. Den dækker skjulte fejl og mangler, som ikke fremgår af tilstandsrapporten, og som sælger derfor ikke kan gøres ansvarlig for. Det er en helt separat beslutning fra selve fritidshusforsikringen, og du skal tegne den inden for en kort frist efter overtagelsen — typisk et par uger. Prisen på en ejerskifteforsikring afhænger af husets alder, stand og tilstandsrapportens fund, ikke af hvor stort sommerhuset er.
Hvad driver prisen på fritidshusforsikringen?
Prisen for selve sommerhusforsikringen bliver sat efter en række faktorer: husets størrelse og genopførelsesværdi, byggematerialer, tagtype, afstand til kyst og vand (sommerhuse i udsatte kystzoner er ofte dyrere pga. stormrisiko), om huset opvarmes hele året eller kun bruges om sommeren, og hvilken selvrisiko du vælger. Et hus tæt på vand med stråtag er markant dyrere at forsikre end et nyere murstenshus længere fra kysten.
Er du allerede dækket et andet sted?
Din indboforsikring på helårsboligen dækker som udgangspunkt ikke løsøre i sommerhuset udover en begrænset sum i kortere perioder. Er du medlem af en fagforening som HK eller 3F, er der ingen automatisk sommerhusdækning i kontingentet — nogle fagforeninger har dog samarbejder med forsikringsselskaber, hvor du kan få medlemsrabat på en sommerhusforsikring, du selv tegner. Tjek din egen fagforenings medlemstilbud, før du sammenligner priser på markedet.
Sådan sammenligner du sommerhusforsikringer
Ofte stillede spørgsmål
Nej, der er ikke noget lovkrav om sommerhusforsikring. Men har du lån i huset, kræver realkreditinstituttet som regel, at der er en bygningsforsikring hele tiden.
Prisen afhænger af husets størrelse, materialer, placering og selvrisiko. Der findes ikke en fast pris — indhent tilbud fra flere selskaber og sammenlign betingelserne, ikke kun prisen.
Prisen sættes efter husets alder, stand og hvad tilstandsrapporten har fundet. Den varierer meget fra hus til hus, så du skal bede om et konkret tilbud efter tilstandsrapporten er lavet.
Kun i begrænset omfang og typisk kun i kortere perioder. Har du værdier i sommerhuset hele året, bør du undersøge, om du skal have en selvstændig indboforsikring til huset.
Fagforeningerne tegner ikke selv forsikringen, men nogle har samarbejder med forsikringsselskaber, hvor medlemmer kan få rabat. Tjek din fagforenings hjemmeside for aktuelle medlemstilbud.
Det er ikke et lovkrav, men det er en beslutning, du typisk skal tage inden for en kort frist efter overtagelsen. Uden den står du selv med risikoen for skjulte fejl og mangler, som ikke fremgår af tilstandsrapporten.
Ejerskifteforsikring er en selvstændig forsikring, du tegner ved køb, og den dækker skjulte fejl og mangler. Sommerhusforsikringen dækker derimod huset, mens du ejer det — brand, storm, vand og indbrud. De to overlapper ikke, og du kan have brug for begge.