Forsikring til vvs’ere
Som vvs'er har du brug for en erhvervsansvarsforsikring, der dækker skader du forårsager hos kunden — for eksempel en vandskade efter en fejlmonteret samling. Den er ikke lovpligtig i sig selv, men de fleste kunder, hovedentreprenører og din brancheorganisation vil kræve den. Derudover bør du se på arbejdsskadeforsikring for ansatte (den ER lovpligtig), og på om din kaskoforsikring på værktøj og varevogn hænger sammen med resten.
Du kan sammenligne dækninger og betingelser hos forskellige selskaber og brancheforsikringer, før du vælger.
Se dine muligheder →Hvad skal forsikringen dække?
Vvs-arbejde er et af de fag, hvor en lille fejl kan give en stor regning. En glemt pakning, en forkert loddet samling eller en gasinstallation der ikke er tæt — det er ikke bare dit eget problem, det bliver kundens vandskade, kundens gasudslip eller naboens nedløbne loft. Din erhvervsansvarsforsikring er det, der står imellem dig og den regning.
Erhvervsansvarsforsikring — kernen i din dækning
Den dækker, når du som virksomhed forårsager skade på kundens ejendom eller person under arbejdet. Klassisk eksempel: du skifter en cisterne, en slange springer om natten, og hele lejligheden under bliver vandskadet. Forsikringen dækker typisk selve skaden hos tredjemand — ikke dit eget værktøj, og ofte heller ikke selve den fejlbehæftede installation, du selv har lavet. Det sidste hedder produktansvar eller følgeskade og skal ofte tilkøbes særskilt.
Det folk bliver overrasket over
- Arbejdet i sig selv er ikke dækket. Skal du lave arbejdet om, fordi det var forkert udført, betaler forsikringen som udgangspunkt ikke selve omgørelsen — kun skaden det forårsagede andre steder.
- Gas og VVS-certificering. Arbejder du med gasinstallationer, kræver mange selskaber, at du har den relevante autorisation og certificering i orden. Mangler papirerne, kan selskabet afvise en skade.
- Underentreprise. Bruger du svende eller er du selv underleverandør til en hovedentreprenør, skal det fremgå tydeligt, hvem der er forsikret for hvad — ellers falder du mellem to stole.
- Værktøj og varevogn er separate poser. Ansvarsforsikringen dækker ikke dit eget værktøj, der bliver stjålet fra varevognen. Det kræver en løsørforsikring eller en tilføjelse til erhvervsforsikringen.
Arbejdsskadeforsikring — den er lovpligtig
Har du ansatte, svende eller lærlinge, skal du lovpligtigt have en arbejdsskadeforsikring, der dækker dem ved ulykker og erhvervssygdomme. VVS-branchen har relativt mange sager om ryg- og knæbelastning samt kemiske påvirkninger fra lodning og isoleringsmaterialer — det er noget, forsikringsselskaberne kigger på, når de sætter prisen.
Hvad driver prisen op og ned
Prisen på erhvervsforsikringen afhænger typisk af: hvor stor din omsætning er, hvor mange ansatte du har, hvilke opgavetyper du tager (nybyggeri kontra renovering kontra akutte kundeopgaver), om du arbejder med gas og olie, din skadeshistorik, og hvor høj en dækningssum og selvrisiko du vælger. Jo bredere dækning og lavere selvrisiko, jo højere pris — det er en tommelfingerregel, du selv kan skrue på.
Er du allerede dækket et andet sted?
Er du medlem af en brancheorganisation inden for vvs, kan der følge kollektive forsikringsaftaler med, som allerede dækker en del af din erhvervsrisiko. Tjek det, før du tegner en ny forsikring oveni — ellers betaler du for dobbeltdækning uden at vide det.
Sådan vælger du forsikring som vvs'er
Ofte stillede spørgsmål
Nej, den er ikke lovpligtig ved lov, men de fleste kunder, byggeherrer og hovedentreprenører vil kræve den, før de giver dig en opgave. Arbejdsskadeforsikring for ansatte er derimod lovpligtig.
Den dækker typisk skaden, fejlen forårsager hos kunden — for eksempel vandskade. Selve omkostningen ved at lave det fejlbehæftede arbejde om er som udgangspunkt ikke dækket, medmindre du har tilkøbt en udvidet dækning.
Ja. Erhvervsansvarsforsikringen dækker skader du laver på andre, ikke dit eget værktøj eller din varevogns indhold. Det kræver typisk en løsøreforsikring eller en tilføjelse til din erhvervspolice.
Ja, arbejde med gas- og olieinstallationer bliver ofte vurderet som en højere risiko og kan både påvirke prisen og kravene til din autorisation for at være dækket.
Kun hvis det tydeligt fremgår af aftalen og din police, hvem der bærer ansvaret for hvad. Få det afklaret skriftligt med hovedentreprenøren, før arbejdet går i gang.