Forsikring til sygeplejersker
Som sygeplejerske er du allerede dækket af en lovpligtig arbejdsskadeforsikring via din arbejdsgiver, og mange overenskomster giver desuden adgang til sundhedsforsikring eller pensionsordning med sundhedsdækning. Det du selv skal tage stilling til, er typisk ulykkesforsikring i fritiden, tab af erhvervsevne og eventuel udvidet indkomstsikring. Undersøg altid først, hvad din arbejdsgiver eller pensionsordning allerede dækker, før du køber noget selv.
Du kan sammenligne betingelser og undtagelser i sundhedsforsikring, ulykkesforsikring og tab af erhvervsevne, før du beslutter dig for at supplere det, arbejdsgiver og pension allerede giver dig.
Sammenlign vilkår →Hvad dækker forsikringerne — og hvor er hullerne?
Din arbejdsgiver skal have en arbejdsskadeforsikring, der dækker dig hvis du kommer til skade eller bliver syg af noget der sker på arbejdet — for eksempel en stikskade, en løfteskade eller smitte du pådrager dig i tjenesten. Den er lovpligtig og betales af arbejdsgiveren. Den dækker derimod ikke ulykker i fritiden eller almindelig sygdom, du ikke kan spore til jobbet.
Mange sygeplejersker er omfattet af en pensionsordning gennem overenskomsten, hvor der ofte er indbygget en sundhedsforsikring, en forsikring ved tab af erhvervsevne og en dødsfaldsdækning. Det er værd at tjekke din pensionsopgørelse eller spørge din pensionsselskab, for dækningen varierer fra ordning til ordning — og du betaler måske allerede for noget, du tror du mangler.
Klassiske overraskelser
Mange bliver overraskede over, at en arbejdsskadeforsikring ikke dækker tabt arbejdsfortjeneste fuldt ud, og at der ofte er en periode, hvor du selv bærer en del af tabet. Andre bliver overraskede over, at en privat ulykkesforsikring typisk ikke dækker skader, der opstår gradvist — som slidgigt i ryg eller knæ efter års forflytninger af patienter. Det regnes som erhvervssygdom eller almindelig nedslidning, ikke en ulykke, og kræver en anden vurdering.
En sundhedsforsikring dækker som regel hurtig udredning og behandling hos speciallæge eller på privathospital, men den dækker sjældent psykologhjælp uden selvrisiko, og den dækker ikke kroniske lidelser du allerede havde, da forsikringen blev tegnet. Har du i forvejen ondt i ryggen, kan den lidelse være undtaget.
Hvad driver prisen
Prisen på en privat ulykkes- eller sundhedsforsikring afhænger af din alder, om du ryger, din vægt i forhold til højde, og hvilke tillæg du vælger — fx tandskade, psykologhjælp eller dækning i udlandet. Skifteholdsarbejde og fysisk tungt arbejde kan i nogle selskaber give en højere pris eller en begrænsning i dækningen, fordi risikoen for skader vurderes højere for plejepersonale end for kontorarbejde.
Forsikring ved tab af erhvervsevne prissættes ud fra din indkomst, alder og hvor stor en andel af din løn du ønsker dækket, hvis du bliver så syg eller skadet, at du ikke længere kan arbejde som sygeplejerske. Jo tættere den udbetalte sum er på din fulde løn, jo dyrere er forsikringen.
| Forsikring | Hvem betaler | Dækker typisk |
|---|---|---|
| Arbejdsskadeforsikring | Arbejdsgiver (lovpligtig) | Skade og erhvervssygdom opstået i jobbet |
| Sundhedsforsikring | Ofte via pension/overenskomst, ellers privat | Hurtig udredning og behandling |
| Tab af erhvervsevne | Ofte del af pensionsordning, kan udvides privat | Løbende udbetaling ved varig nedsat arbejdsevne |
| Ulykkesforsikring | Privat | Ulykker i fritiden, ikke gradvis nedslidning |
Fordi sygeplejersker ofte overvejer job i forsikringsbranchen som taksator, sagsbehandler eller skadebehandler efter mange år med patientkontakt, kan det være relevant at kende forsikringernes opbygning fra begge sider — både som privatperson og som en, der senere selv vurderer andres sager.
Sådan finder du ud af, hvad du allerede har
Ofte stillede spørgsmål
Ja, forflytning af patienter, stikskader og smitterisiko gør, at plejepersonale oftere anmelder arbejdsskader end mange andre faggrupper. Det er en del af grundlaget for, at arbejdsskadeforsikringen er lovpligtig for din arbejdsgiver.
Det kan i nogle tilfælde anerkendes som erhvervssygdom, men det kræver en konkret vurdering og er ikke automatisk dækket som en ulykke. Sagsbehandlingen adskiller sig fra en akut skade.
Tjek først om din pensionsordning gennem overenskomsten allerede indeholder en sundhedsforsikring. Har du ikke det, kan du tegne en privat, men vær opmærksom på undtagelser for eksisterende lidelser.
Ja, forsikringsselskaber ansætter til tider sygeplejersker som skadebehandlere eller sagsbehandlere, fordi klinisk indsigt er nyttig i vurdering af helbredssager. Løn og ansættelsesvilkår aftales individuelt og følger ikke sygeplejerskeoverenskomsten.
Nej. Kun arbejdsskadeforsikringen er lovpligtig, og den betales af din arbejdsgiver. En privat ulykkesforsikring, der dækker fritiden, er frivillig.
Din arbejdsgiverbetalte arbejdsskadeforsikring følger jobbet, så den ændrer sig, når du skifter arbejdsgiver. Private forsikringer og pensionsordninger følger derimod som regel dig, men det er værd at tjekke vilkårene ved jobskifte.