Forsikring til pædagoger
Mange pædagoger har allerede en sundhedsforsikring gennem deres pensionsordning i Pædagogernes Pension (PBU), betalt helt eller delvist af arbejdsgiveren via overenskomsten. Ulykkesforsikring er ikke automatisk inkluderet samme sted og skal ofte tegnes særskilt. Ingen af delene er lovpligtige — men de dækker forskellige ting, og det er værd at tjekke, hvad du reelt har, før du køber mere.
Du kan sammenligne din pensionsordnings sundhedsdækning med private forsikringer og se, hvor der eventuelt mangler noget.
Se dine muligheder →Hvad dækker forsikringerne — og hvad har du allerede?
Som pædagog er du typisk medlem af PBU (Pædagogernes Pension), fordi det følger af overenskomsten på det offentlige og mange private område. En del af den samlede pensionsindbetaling går ofte til en sundhedsordning, som giver adgang til behandling hos fx fysioterapeut, kiropraktor eller psykolog uden ventetid i det offentlige system. Det er derfor det første, du bør tjekke, før du overvejer en privat sundhedsforsikring ved siden af.
En sundhedsforsikring dækker typisk undersøgelse og behandling af fysiske og psykiske skader, der opstår efter du er blevet forsikret — ikke tilstande du allerede fejlede noget for, da du tegnede den. Det kaldes en karensregel, og den er en af de ting, folk bliver overrasket over. Har du allerede ondt i ryggen eller går til psykolog, når du tegner forsikringen, kan netop den lidelse være undtaget.
Ulykkesforsikring — særligt relevant i pædagogfaget
Ulykkesforsikring er noget andet end sundhedsforsikring. Den udbetaler erstatning ved varigt mén eller tab af erhvervsevne efter en pludselig hændelse — ikke ved sygdom eller almindelig slitage. For pædagoger er det relevant, fordi arbejdet indebærer fysisk kontakt med børn: du kan blive skubbet, bidt, ramt af legetøj, eller komme til skade når du løfter eller adskiller børn i konflikt. Den slags hændelser kan udløse erstatning, hvis de opfylder forsikringens definition af en ulykke.
Vær opmærksom på, at mange ulykkesforsikringer kræver, at skaden sker inden for en vis kort periode efter hændelsen, og at der er en anmeldelsesfrist. Bliver du fx bidt af et barn og får en infektion, som først udvikler sig alvorligt uger senere, kan det være svært at bevise sammenhængen, hvis du ikke har anmeldt episoden med det samme.
Hvad driver prisen op og ned?
Prisen på en sundhedsforsikring eller ulykkesforsikring afhænger typisk af:
- Dækningsomfanget — jo flere behandlingsformer og jo højere erstatningssummer, jo dyrere.
- Din alder — prisen stiger normalt med alderen.
- Om det er en gruppeordning gennem PBU eller fagforening, eller en individuel privat aftale — gruppeordninger er ofte billigere per person.
- Selvrisiko — vælger du en højere selvrisiko, kan præmien blive lavere.
Pædagogstuderende
Er du studerende, har du sjældent adgang til en arbejdsgiverbetalt sundhedsordning endnu. Nogle studenterorganisationer og fagforeninger tilbyder billige gruppeforsikringer til studerende, hvor prisen typisk er lavere, fordi gruppen statistisk set har færre skader. Det er værd at undersøge, om din fagforening eller et forsikringsselskab har en studenterrabat, inden du tegner en almindelig privat police.
Uanset om du er nyuddannet, studerende eller har mange års erfaring, er hverken sundhedsforsikring eller ulykkesforsikring lovpligtig. Det er en privat beslutning, som handler om, hvor meget risiko du selv vil bære, og hvad du allerede har dækket gennem job og pension.
Sådan finder du ud af, hvad du allerede har
Ofte stillede spørgsmål
Nej. Hverken sundhedsforsikring eller ulykkesforsikring er lovpligtig. Mange pædagoger har den alligevel som en del af pensionsordningen i PBU, betalt via overenskomsten.
Ofte dækker den lignende ting som hurtig adgang til fysioterapeut, kiropraktor og psykologhjælp, men omfanget varierer. Tjek din konkrete aftale for at se præcis hvilke behandlinger og beløbsgrænser der gælder.
Det afhænger af om det er en arbejdsskade dækket af arbejdsgiverens lovpligtige arbejdsskadeforsikring, eller om det kræver en privat ulykkesforsikring. De to ting er ikke det samme og dækker forskellige situationer.
Det er en individuel vurdering. Nogle studerende vælger en billig gruppeordning gennem fagforening eller studenterorganisation, mens andre venter til de er i job og får adgang til arbejdsgiverbetalte ordninger.
Sundhedsforsikring giver hurtigere adgang til behandling ved sygdom og skader generelt. Ulykkesforsikring udbetaler typisk et erstatningsbeløb ved varigt mén efter en pludselig, konkret ulykke — det er to forskellige formål.
Bed selskabet om en skriftlig begrundelse og tjek den mod dine police-betingelser. Var lidelsen kendt før du tegnede forsikringen, er det ofte derfor den afvises, og du kan i så fald ikke bestride det med tilbagevirkende kraft.