Forsikring til murere
Som murer har din arbejdsgiver pligt til at tegne en lovpligtig arbejdsskadeforsikring, der dækker dig hvis du kommer til skade på en byggeplads. Derudover kan du selv vælge en fritidsulykkesforsikring, der dækker skader uden for arbejdstiden — noget arbejdsskadeforsikringen ikke gør. Er du selvstændig eller enkeltmandsvirksomhed, skal du selv sørge for både erhvervsansvarsforsikring og arbejdsskadeforsikring for eventuelle ansatte.
Du kan sammenligne betingelser hos forskellige selskaber og se hvad der reelt er dækket i din nuværende police.
Se dine muligheder →Hvilke forsikringer er relevante for murere?
Murerfaget er et af de fag hvor kroppen slides mest — tunge løft, vibrationer fra maskiner, arbejde i højden på stilladser og risiko for faldulykker. Det gør forsikringsbilledet lidt anderledes end for kontorfag. Nogle dækninger er lovpligtige, andre er noget du selv skal tage stilling til, og nogle er allerede dækket via overenskomsten uden at du tænker over det.
Arbejdsskadeforsikring — lovpligtig for din arbejdsgiver
Alle arbejdsgivere skal efter loven tegne en arbejdsskadeforsikring for deres ansatte. Den dækker hvis du kommer til skade i arbejdstiden — for eksempel falder ned fra et stillads, får en mursten i hovedet, eller udvikler en erhvervssygdom som slidgigt eller vibrationsskader efter mange år med boremaskine. Forsikringen betales af arbejdsgiveren, og du skal ikke selv gøre noget aktivt for at være dækket. Men den dækker kun det der reelt kan bevises som arbejdsrelateret — og sagsbehandlingen kan tage lang tid.
Fritidsulykkesforsikring — dit eget ansvar
Arbejdsskadeforsikringen dækker ikke hvis du falder på cyklen på vej hjem, eller kommer til skade mens du bygger carport i din egen have. Her er det en privat ulykkesforsikring der træder til. For murere, hvor mange skader netop sker ved fald og tunge løft, er det værd at overveje om din nuværende ulykkesforsikring rent faktisk dækker de skadestyper der er typiske for dig — for eksempel skader på ryg, knæ og skuldre, som slides over tid og derfor kan være svære at få godkendt som en pludselig ulykke.
Erhvervsansvarsforsikring — særligt relevant hvis du er selvstændig
Arbejder du som selvstændig murer eller har din egen enkeltmandsvirksomhed, er der ingen der automatisk dækker dig hvis du kommer til at lave en fejl der koster kunden dyrt — for eksempel en fugtskade fordi murværket ikke er udført korrekt, eller en genbo hvis stillads vælter. En erhvervsansvarsforsikring dækker det økonomiske krav mod dig som følge af fejl og forsømmelser i dit arbejde. Den er ikke lovpligtig, men mange bygherrer og hovedentreprenører kræver den, før de vil bruge dig som underleverandør.
Har du selv ansatte?
Så er det dig der har pligten til at tegne arbejdsskadeforsikring for dem — det er ikke noget de selv kan vælge til eller fra. Glemmer du det, hæfter du selv for de udgifter en arbejdsskade koster, hvis en medarbejder kommer til skade.
Det der driver prisen op og ned
- Om du arbejder i højden — stilladsarbejde og tagarbejde øger risikoen og dermed typisk prisen på ulykkesforsikring.
- Om du er ansat eller selvstændig — som selvstændig skal du selv betale det arbejdsgiveren ellers ville dække.
- Selvrisikoens størrelse — jo højere selvrisiko du vælger, jo lavere er den løbende præmie.
- Dækningssummen — hvor meget forsikringen udbetaler ved varigt mén eller tab af erhvervsevne, og om den dækker tab af erhvervsevne overhovedet.
Klassiske undtagelser folk overser
Mange fritidsulykkesforsikringer dækker ikke slitageskader — altså skader der er opstået over tid, som slidgigt i knæ eller ryg efter år med tungt fysisk arbejde. De dækker typisk kun pludselige hændelser. Det er en vigtig detalje for murere, fordi netop den type belastningsskader er udbredt i faget, men ofte falder uden for definitionen af en ulykke.
Sådan tjekker du din dækning
Ofte stillede spørgsmål
Ja, det er den for din arbejdsgiver. Alle arbejdsgivere skal efter loven tegne en arbejdsskadeforsikring for deres ansatte, uanset fag. Er du selvstændig uden ansatte, er det derimod frivilligt om du vil sikre dig selv.
Kun hvis det kan anerkendes som en erhvervssygdom, og det kræver en konkret vurdering af om skaden er opstået på grund af arbejdet. Det kan være en lang proces, og ikke alle slidskader bliver godkendt.
Det er ikke lovpligtigt, men mange murere vælger det fordi arbejdsskadeforsikringen kun dækker i arbejdstiden. En privat ulykkesforsikring kan dække skader der sker i fritiden.
Det afhænger af om du er ansat eller selvstændig, om du arbejder i højden, hvilken selvrisiko og dækningssum du vælger, og hvilket selskab du bruger. Der findes ingen fast pris — indhent tilbud og sammenlign betingelserne.
Det afhænger af aftalen. Ofte kræver hovedentreprenøren at du som selvstændig murer selv har en erhvervsansvarsforsikring, før du må arbejde på pladsen.