Forsikring til malere
Som maler skal du som minimum have en arbejdsskadeforsikring til dine ansatte — den er lovpligtig, hvis du har medarbejdere. Erhvervsansvarsforsikring er ikke lovpligtig, men reelt nødvendig, fordi du arbejder i andres boliger og på byggepladser, hvor skader på gulve, inventar og andres arbejde er en klassisk risiko. Priser og selvrisici varierer med omsætning, antal ansatte og hvilke opgavetyper du påtager dig.
Du kan sammenligne betingelser fra flere selskaber og vurdere, hvilke dækninger der matcher dine opgavetyper.
Se dine muligheder →Hvad dækker forsikringen — og hvad gør den ikke
Malerfaget har nogle risici, der går igen: spild af maling på gulve og møbler, forkert farve eller finish påført en hel facade, fugtskader efter forkert forbehandling, og skader du laver, mens du arbejder i andres hjem eller på en byggeplads sammen med andre håndværkere. Det er de skader, en erhvervsansvarsforsikring er lavet til.
Erhvervsansvarsforsikring
Denne dækker, når du eller dine ansatte forårsager skade på kundens ejendom eller på tredjemands person eller ting under arbejdet. Klassisk eksempel: du vælter en spand maling ned over kundens nye parketgulv, eller en stige laver ridser i en bils lak på parkeringspladsen. Uden forsikring hæfter du selv for hele beløbet.
Produktansvarsforsikring
Bruger du maling, spartelmasse eller andre produkter, som senere viser sig at forårsage skade — for eksempel en overfladebehandling der skaller af og ødelægger et gulv måneder efter — er det produktansvar, ikke almindeligt erhvervsansvar. Mange erhvervsforsikringer for malere inkluderer produktansvar, men tjek det konkret i din police.
Arbejdsskadeforsikring
Har du ansatte svende eller lærlinge, er arbejdsskadeforsikring lovpligtig. Den dækker, hvis en medarbejder kommer til skade — falder ned fra stillads, får kemikalier i øjnene, eller udvikler en erhvervssygdom som følge af eksponering for maling og opløsningsmidler over tid. Som selvstændig uden ansatte er du ikke automatisk dækket af denne forsikring for dig selv.
Klassiske undtagelser du bliver overrasket over
- Skader opstået fordi underlaget ikke var korrekt forbehandlet eller tørt — det kan blive vurderet som en faglig fejl frem for en hændelig skade, og nogle policer skelner mellem de to.
- Skader på dit eget værktøj, din bil eller dine materialer — det hører under en løsøre- eller erhvervsforsikring, ikke erhvervsansvaret.
- Arbejde udført i udlandet, medmindre det udtrykkeligt er skrevet ind i policen.
- Skader, der skyldes brug af produkter i strid med producentens anvisninger — for eksempel forkert fortynding eller forkerte temperaturforhold ved påføring.
Hvad driver prisen
Prisen sættes ud fra din omsætning, antal ansatte, hvilke opgaver du typisk løser (nybyg, renovering, industrimaling eller private boliger), og om du arbejder i højden eller med stilladser. Jo flere opgaver med høj skadesrisiko — for eksempel facademaling i højden — jo højere præmie og ofte højere selvrisiko. Din skadeshistorik tæller også med.
Er du allerede dækket et andet sted?
Er du ansat som svend, er du dækket af din arbejdsgivers forsikringer, og du skal ikke selv tegne erhvervsansvar. Er du medlem af en malerorganisation eller dækket via en brancheaftale, kan dele af forsikringen allerede være inkluderet — tjek det, før du tegner en ny police oven i.
Sammenlign altid betingelser, ikke kun pris: se på dækningssummen pr. skade og pr. år, selvrisikoens størrelse, om produktansvar er inkluderet, og om arbejde i højden og på stilladser er dækket uden tillæg.
Sådan vælger du forsikring som maler
Ofte stillede spørgsmål
Nej, men mange kunder og hovedentreprenører kræver den, før du må arbejde på deres byggeplads eller i deres bolig. Arbejdsskadeforsikring til ansatte er derimod lovpligtig.
Det afhænger af policen. Nogle forsikringer betragter det som en faglig fejl, der ikke er dækket, mens andre dækker det som en formuetabsskade. Spørg konkret ind til dette, før du tegner.
Ja. Erhvervsansvarsforsikringen dækker skader du forårsager på andre — ikke skader på eller tyveri af dit eget værktøj og din bil. Det kræver en løsøreforsikring og en bilforsikring.
Ja, hvis du har tegnet den lovpligtige arbejdsskadeforsikring for dine ansatte. Den dækker lærlinge på samme vilkår som andre medarbejdere.
Prisen fastsættes individuelt ud fra din omsætning, antal ansatte, opgavetyper og skadeshistorik. Der findes ikke en fast branchepris — indhent tilbud fra flere selskaber og sammenlign betingelserne.
Sandsynligvis ikke. De fleste erhvervsforsikringer kræver, at arbejdet er en del af din registrerede erhvervsvirksomhed. Uformelt arbejde kan falde uden for dækningen.