Forsikring til it-konsulenter
Der findes ingen lovpligtig forsikring specifikt for it-konsulenter. Men mange kunder kræver en erhvervs- og produktansvarsforsikring som betingelse for at skrive kontrakt, og har du eget CVR, bør du se på en rådgiveransvarsforsikring (professionel ansvarsforsikring), fordi den almindelige erhvervsforsikring typisk undtager rene økonomiske tab. Er du lønmodtager hos et konsulenthus, er det som udgangspunkt arbejdsgiverens forsikringer der dækker dit arbejde — ikke dine egne.
Se hvordan du sammenligner rådgiveransvar og erhvervsforsikring, og find ud af om dine kundekontrakter stiller krav, du endnu ikke lever op til.
Se dine muligheder →Hvad skal en it-konsulent forsikre sig mod?
Som it-konsulent arbejder du typisk i et af to spor: som lønmodtager udsendt fra et konsulenthus, eller som selvstændig med eget CVR-nummer og direkte kundekontrakter. Det spor afgør, hvem der bærer risikoen, hvis noget går galt hos kunden — og dermed hvilke forsikringer der er relevante for dig.
Erhvervsansvarsforsikring dækker ikke alt
En almindelig erhvervsansvarsforsikring dækker skader på personer og ting — for eksempel hvis du vælter en skærm eller ødelægger kundens udstyr fysisk. Den dækker som udgangspunkt ikke rene økonomiske tab, som er den typiske risiko i it-arbejde: en fejl i kode, en forkert konfiguration, en mislykket migrering, der koster kunden penge uden at noget fysisk går i stykker.
Rådgiveransvar — den vigtige tilføjelse
Rene økonomiske tab kræver en rådgiveransvarsforsikring, ofte kaldet professionel ansvarsforsikring (professional indemnity). Den dækker krav fra kunder, der mener din rådgivning, dit systemvalg eller din kode har kostet dem penge. Mange større kunder og offentlige udbud kræver dokumentation for denne forsikring, før de vil skrive kontrakt med dig som freelancer eller underleverandør.
Klassiske undtagelser du bliver overrasket over
- Bøder og kontraktlige bodsbeløb er ofte undtaget — selv hvis du har skrevet under på en SLA med dagbøder.
- Skader, du kendte til eller burde have opdaget før forsikringen trådte i kraft, dækkes ikke.
- Databrud og cyberangreb på egne systemer kræver typisk en separat cyberforsikring — det er ikke en del af rådgiveransvaret.
- Underleverandørers fejl er ofte kun dækket, hvis du selv har haft en forsikringsaftale med dem.
- Arbejde udført uden skriftlig kontrakt kan gøre det svært at bevise omfanget af din forpligtelse — og dermed svært at få udbetaling.
Hvad driver prisen
Prisen på en rådgiveransvarsforsikring afhænger især af din omsætning, dækningssummens størrelse, hvilke brancher du arbejder for (finans og sundhed regnes typisk som mere risikofyldte end almindelig softwareudvikling), og om du arbejder internationalt. Selvrisikoens størrelse har også stor betydning — en højere selvrisiko giver typisk en lavere præmie.
Lønmodtager eller selvstændig — det er ikke lovpligtigt
Der findes ingen lovpligtig forsikring for it-konsulentarbejde. Er du lønmodtager, er det som udgangspunkt din arbejdsgiver, der har erhvervsforsikringer, der dækker arbejdet — du skal ikke selv tegne noget for at udføre dit job. Er du selvstændig med eget CVR, er valget dit, men mange kunder gør det til et kontraktkrav, at du kan dokumentere forsikring, før de underskriver.
Overenskomst og fagforening
It-konsulenter er ofte ikke omfattet af en fast overenskomst på samme måde som for eksempel industriarbejdere. Er du ansat i et konsulenthus, kan der være en virksomhedsoverenskomst eller individuel kontrakt, der regulerer løn under sygdom og opsigelse. Er du selvstændig, gælder overenskomster som udgangspunkt ikke for dig — her er det din kontrakt med kunden, der sætter vilkårene.
Sådan vælger du forsikring som it-konsulent
Ofte stillede spørgsmål
Nej, der er ingen lovkrav om forsikring for it-konsulentarbejde. Kravet kommer i praksis fra kunder og udbud, der gør forsikring til en kontraktbetingelse.
Som udgangspunkt nej. Erhvervsansvarsforsikringen dækker typisk kun fysiske skader på personer og ting, ikke rene økonomiske tab som følge af en kodefejl eller forkert rådgivning.
Normalt ikke. Det er arbejdsgiveren, der har erhvervs- og ansvarsforsikringer til at dække det arbejde, du udfører på deres vegne.
Prisen sættes individuelt og afhænger af omsætning, dækningssum, branche og selvrisiko. Der findes ikke en fast pris — indhent tilbud og sammenlign betingelserne, ikke kun beløbet.
Det afhænger af policen. Mange forsikringer kræver, at du selv har en forsikringsaftale med underleverandøren, før dennes fejl er dækket af din police.