Livsforsikring
En livsforsikring udbetaler et engangsbeløb til dem, du har valgt som begunstigede, hvis du dør inden en aftalt alder. Den er ikke lovpligtig, men mange har den alligevel automatisk gennem deres pensionsordning eller fagforening som en gruppelivsforsikring. Prisen afhænger af din alder, dit helbred og hvor stort et beløb du vil forsikre. Undersøg altid først om du allerede er dækket, før du køber en ny.
Du kan tjekke om du allerede er dækket gennem din pension eller fagforening, før du sammenligner tilbud fra forsikringsselskaber.
Se dine muligheder →Hvad dækker en livsforsikring?
En livsforsikring — nogle kalder den forsikring ved død — er en aftale om at dine efterladte får udbetalt et beløb, hvis du dør, mens forsikringen løber. Formålet er at give økonomisk luft til familien: dække et lån, betale huslejen et par måneder eller give børnene en start. Det er ikke en opsparing. Dør du ikke inden forsikringen udløber, får du typisk ikke noget tilbage.
Livsforsikring er ikke lovpligtig. Til gengæld har rigtig mange danskere allerede en, uden at vide det. Har du en arbejdsmarkedspension gennem dit job, følger der næsten altid en gruppelivsforsikring med. Den dækker automatisk, så længe du er ansat og betaler til pensionsordningen — dør du, udbetales beløbet til dine nærmeste uden at du selv skal gøre noget aktivt.
Hvad er en gruppelivsforsikring?
En gruppelivsforsikring er en livsforsikring tegnet kollektivt — typisk af din arbejdsgiver, pensionsselskab eller fagforening — for en hel gruppe medlemmer på samme vilkår. Fordelen er, at du ofte kan blive dækket uden at skulle udfylde en helbredserklæring, fordi risikoen spredes ud på mange. Skifter du job, mister du som regel den gamle gruppelivsforsikring og skal tjekke om den nye arbejdsplads tilbyder noget tilsvarende.
Det bliver folk overrasket over
Forsikringsselskaber undtager typisk udbetaling, hvis dødsfaldet sker inden for en kort periode efter oprettelsen og skyldes selvmord — her gælder en fortrydelses- eller karensperiode, som fremgår af dine betingelser. Efter den periode er selvmord som udgangspunkt omfattet på lige fod med andre dødsfald. Andre klassiske undtagelser er dødsfald som følge af ekstremsport, hvis du ikke har oplyst det ved oprettelsen, eller hvis du har fortiet en alvorlig sygdom i helbredserklæringen. Det er derfor betingelserne — ikke prisen — du bør sammenligne selskaberne på.
- Er der karenstid, og hvor lang er den?
- Skal du udfylde helbredserklæring, og hvad sker der hvis du glemmer noget?
- Falder dækningen bort ved en bestemt alder — mange selskaber sætter et loft omkring 60-70 år?
- Kan du selv justere summen løbende, fx når du får børn eller optager et større lån?
En livsforsikring over 50 år bliver ofte dyrere eller sværere at få uden helbredsvurdering, fordi risikoen for selskabet stiger med alderen. Nogle selskaber sætter en øvre aldersgrænse for hvornår du kan tegne en ny forsikring, og for hvornår en eksisterende dækning automatisk stopper.
Hvad driver prisen?
Der findes ikke én fast pris på en livsforsikring — den beregnes individuelt. De faktorer der typisk tæller mest er din alder ved tegning, dit helbred, om du ryger, dit erhverv og hvor stort et beløb du ønsker udbetalt. Jo ældre du er, og jo større beløb du vælger, jo højere bliver prisen. Vil du sammenligne priser mellem selskaber, skal du bede om et tilbud baseret på præcis de samme forudsætninger — samme sum, samme løbetid, samme helbredsoplysninger.
Bemærk at livsforsikring ikke må forveksles med en ejerskifteforsikring i et dødsbo, som er noget helt andet — den handler om skjulte fejl og mangler ved en bolig, der sælges som led i et dødsbo, og har intet med udbetaling ved dødsfald at gøre.
Sådan finder du ud af, om du skal tegne en livsforsikring
Ofte stillede spørgsmål
Nej. Livsforsikring er en frivillig privat forsikring. Mange har den dog automatisk som gruppelivsforsikring gennem deres pensionsordning på jobbet.
Der findes ingen fast pris — den afhænger af din alder, dit helbred, dit erhverv og den forsikringssum du vælger. Bed om tilbud fra flere selskaber med samme forudsætninger for at kunne sammenligne.
De fleste selskaber har en karensperiode lige efter oprettelsen, hvor selvmord er undtaget fra dækning. Efter karensperioden er selvmord som udgangspunkt dækket på linje med andre dødsfald — tjek de præcise vilkår i din police.
En gruppelivsforsikring er en livsforsikring tegnet kollektivt, typisk gennem arbejdsgiver eller pension, ofte uden individuel helbredsvurdering. En almindelig livsforsikring tegner du selv individuelt hos et forsikringsselskab.
Nej, livsforsikring dækker kun personer. Vil du forsikre en hund, skal du kigge på en dyreforsikring, som dækker sygdom og skader — ikke dødsfald i samme forstand som en persons livsforsikring.
En gruppelivsforsikring knyttet til dit job eller din pensionsordning falder som regel bort, når du fratræder. Tjek om din nye arbejdsgiver tilbyder noget tilsvarende, så du ikke står uden dækning i en periode.