Forsikring som lejer
Som lejer skal du selv sørge for indboforsikring — den er ikke lovpligtig, men uden den står du med hele regningen, hvis der sker brand, tyveri eller vandskade på dine ejendele. Udlejer har sin egen bygningsforsikring, som dækker selve boligen, ikke dine ting. De to forsikringer overlapper ikke, og du kan blive gjort erstatningsansvarlig over for udlejer, hvis skaden er din skyld.
Du kan sætte selskabernes dækning, selvrisiko og undtagelser op mod hinanden, før du vælger.
Sammenlign vilkår →Hvad dækker forsikringen som lejer
Når du lejer en bolig, er det udlejer, der har ansvaret for selve bygningen — og som regel også bygningsforsikringen. Den forsikring dækker mure, tag og fast installerede ting. Den dækker ikke dit sofasæt, din computer eller dit tøj. Det er dit ansvar, og det er her indboforsikringen kommer ind.
En indboforsikring dækker typisk skader på dine ejendele ved brand, tyveri, vandskade og i mange tilfælde også skader, du selv laver ved uheld. Den indeholder som regel også en ansvarsdel, der dækker, hvis du kommer til at skade andres ting eller person — for eksempel hvis du glemmer at slukke for vandet, og det siver ned til naboen under dig.
Klassiske overraskelser ved skade
Mange lejere opdager først ved en skade, at forsikringen ikke dækker alt, de troede. Typiske faldgruber:
- Cykeltyveri dækkes ofte kun, hvis cyklen var aflåst og stjålet fra et bestemt sted — ikke hvis den bare forsvinder fra opgangen.
- Slid og ælde er aldrig dækket — en 10 år gammel sofa erstattes ikke til nyprisen.
- Skader du selv er skyld i groft uagtsomt — for eksempel at glemme et stearinlys tændt — kan give afkortning i erstatningen.
- Værdigenstande som smykker og elektronik har ofte en beløbsgrænse i policen, medmindre de er specificeret særskilt.
Hvad hvis du forårsager skade på boligen
Bor du til leje og laver skade på selve boligen — for eksempel ved en glemt vandhane eller en brand du selv er skyld i — kan udlejer kræve erstatning af dig. Det er her ansvarsdelen i din indboforsikring bliver vigtig. Uden den står du personligt med en regning, der kan løbe op i et helt renoveringsbudget.
Har du selv en ejerlejlighed i stedet for at leje, er billedet et andet. Her har du selv bygningsforsikringen, og den er ofte et krav fra realkreditinstituttet, hvis du har lån i lejligheden. Ejerlejlighedsforsikring dækker typisk selve bygningen og de faste installationer, mens indboforsikringen stadig dækker dine private ejendele.
Hvad driver prisen
Prisen på en indboforsikring afhænger af flere ting: hvor du bor, boligens størrelse, hvor meget indbo du vil forsikre til, om du vælger tilvalg som cykel- eller elektronikdækning, og hvor stor en selvrisiko du vælger. En højere selvrisiko giver typisk en lavere pris, men betyder, at du selv betaler mere ved en skade. Din skadeshistorik spiller også ind — har du anmeldt flere skader tidligere, kan det påvirke prisen hos nogle selskaber.
Sammenlign ikke kun prisen mellem selskaber. Se på dækningssummen, selvrisikoen, om cykler og elektronik er dækket som standard eller kræver tilvalg, og om erstatningen sker til nyværdi eller med fradrag for alder og slid. To forsikringer, der koster det samme, kan dække meget forskelligt, når skaden sker.
Sådan vælger du forsikring som lejer
Ofte stillede spørgsmål
Nej, indboforsikring er ikke lovpligtig i Danmark. Men mange udlejere kræver den i lejekontrakten, og uden den står du selv med regningen ved brand, tyveri eller vandskade.
Det centrale er en indboforsikring med en ansvarsdel. Herudover kan en ulykkesforsikring eller sundhedsforsikring være relevant, men det er separate produkter, der ikke hænger sammen med selve lejemålet.
Nej. Udlejers bygningsforsikring dækker selve boligen — mure, gulve, fast inventar. Dine private ejendele som møbler, tøj og elektronik er kun dækket, hvis du selv har en indboforsikring.
Indboforsikring dækker dine private ejendele, uanset om du lejer eller ejer. En ejerlejlighedsforsikring dækker selve bygningen og er relevant, hvis du ejer boligen — ofte et krav fra realkreditinstituttet.
Det afhænger af ansvarsdelen i din indboforsikring. Den dækker typisk skader, du utilsigtet forårsager på andres ejendom, herunder den lejede bolig — men groft uagtsomme skader kan give afkortning.
Prisen varierer med boligstørrelse, bopæl, dækningssum, selvrisiko og tilvalg som cykel- eller elektronikdækning. Der findes ikke én fast pris — sammenlign altid vilkårene, ikke kun prisskiltet.