Familieforsikring
En familieforsikring dækker primært erstatningsansvar, hvis du eller dit barn kommer til at skade andre eller andres ting, samt en række tillæg som retshjælp, ansvar for hund og skader på cykel. Den er ikke lovpligtig, men mange udlejere og bank kræver den, og uden ansvarsdækning risikerer du selv at skulle betale erstatning af egen lomme. Prisen afhænger af antal personer i husstanden, dine tillæg og selvrisiko — ikke af et fast markedspris-niveau.
Se hvordan du sammenligner dækninger og betingelser mellem selskaber, i stedet for kun at kigge på prisen.
Sammenlign dækninger →Hvad dækker en familieforsikring?
Kernen i en familieforsikring er ansvarsdækning. Den træder i kraft, hvis du, din partner eller dine børn ved et uheld kommer til at ødelægge noget, der tilhører andre, eller kommer til at skade en anden person. Uden den dækning hæfter du selv for hele erstatningen — og den kan hurtigt løbe op, hvis nogen for eksempel kommer alvorligt til skade.
Ud over ansvar indeholder de fleste familieforsikringer også retshjælpsdækning, som betaler advokatudgifter, hvis du ender i en tvist der kan føres for retten. Mange selskaber lægger desuden cykel, kæledyrsansvar og i nogle tilfælde produktansvar for hjemmeproduktion ind som en del af pakken.
Det bliver ofte glemt eller misforstået
Familieforsikringen dækker ikke dine egne ting. Går din mobil eller cykel i stykker, fordi du selv taber den, er det ikke et ansvarsspørgsmål — det hører hjemme under indboforsikringen eller en separat cykelforsikring. Forvekslingen mellem indbo og familieansvar er den mest almindelige årsag til afviste sager.
En anden klassisk fælde er groft uagtsomme handlinger. Hvis skaden sker, fordi nogen har handlet decideret uansvarligt — ikke bare klodset — kan selskabet nedsætte eller afvise erstatningen. Det gælder også skader forvoldt med vilje, som aldrig er dækket af nogen ansvarsforsikring.
Skader mellem husstandens egne medlemmer er typisk heller ikke dækket. Ansvarsforsikringer er lavet til at dække skader på andre — ikke til at dit barn kan få erstatning, fordi din partner ved et uheld har ødelagt noget i hjemmet.
Hvad driver prisen?
Der findes ikke ét fast beløb for en familieforsikring — prisen sættes af flere faktorer, og selskaberne vægter dem forskelligt. Det gør en direkte sammenligning af kronebeløb meningsløs, medmindre du sammenligner identiske dækninger.
- Antal personer i husstanden og om der er hjemmeboende børn under en vis alder
- Valgt selvrisiko — jo højere selvrisiko, jo lavere præmie
- Om forsikringen er tegnet alene eller som del af en samlerabat med indbo, hus eller bil
- Ekstra tillæg som udvidet retshjælp, hunde- eller hesteansvar
- Skadehistorik i husstanden
Hvis du er ung og flytter hjemmefra, er du typisk allerede dækket af dine forældres familieforsikring, så længe du er registreret som hjemmeboende eller studerende uden egen husstand med ægtefælle eller børn. Tjek betingelserne, før du tegner din egen — det kan være spildt udgift.
Sådan sammenligner du betingelser, ikke kun pris
Selskaberne kalder ofte det samme produkt noget forskelligt, og dækningsomfanget varierer mere, end prisen antyder. Se efter, hvilken erstatningssum ansvarsdækningen har som loft, om cykel og hund er inkluderet som standard eller kræver tilkøb, og hvordan selskabet definerer grov uagtsomhed — det er ofte her tvisterne opstår.
Sådan vælger du og undgår overlap
Ofte stillede spørgsmål
Nej, en familieforsikring er ikke lovpligtig. Mange udlejere, boligforeninger og banker kræver den dog som betingelse for at leje eller låne, fordi den dækker det erstatningsansvar, du ellers selv ville hæfte for.
Familieforsikring dækker skader du forvolder på andre og deres ting. Indboforsikring dækker skader på dine egne ejendele, for eksempel ved brand, vandskade eller tyveri. De to sælges ofte sammen som én police, men dækker to forskellige ting.
Ja, som udgangspunkt dækker den, hvis dit barn ved et uheld skader andre eller andres ting, også uden for hjemmet. Skader forvoldt med vilje eller ved decideret hensynsløs adfærd er typisk undtaget.
Der findes ikke en fast pris — den afhænger af husstandens størrelse, valgt selvrisiko, tillæg og om den er en del af en samlerabat. Sammenlign altid tilbud med identiske dækninger, før du kigger på prisen.
Sandsynligvis ikke selvstændigt. De fleste unge, der bor hjemme eller studerer uden egen husstand, er dækket af forældrenes familieforsikring. Tjek betingelserne for aldersgrænse og bopælskrav hos forældrenes selskab.
Den dækker ikke dine egne ejendele, skader mellem husstandens egne medlemmer, skader forvoldt med vilje eller ved grov uagtsomhed. Den erstatter heller ikke tab, der hører under andre forsikringstyper som bilforsikring eller arbejdsskadeforsikring.