Bygningsforsikring
Bygningsforsikring dækker skader på selve bygningen — fx brand, storm, rørskade og visse vandskader. Den er ikke lovpligtig, men næsten alle med realkreditlån bliver pålagt at have den af långiver. Ejer du en ejerlejlighed eller andelsbolig, er bygningen typisk allerede dækket via foreningens fælles forsikring, så du skal ikke tegne din egen.
Se hvordan du sammenligner betingelser og finder ud af, om du allerede er dækket via din forening eller andelsboligforening.
Sammenlign forsikringer →Hvad dækker bygningsforsikringen?
Bygningsforsikring dækker skader på selve huset — tag, ydervægge, fundament, fastmonterede installationer som rør og el. Den dækker ikke dit indbo, det er indboforsikringens opgave. De to forsikringer supplerer hinanden, og mange oplever først forskellen den dag skaden sker og de opdager, at møbler og elektronik ikke var dækket af bygningsforsikringen.
Klassiske dækninger
De fleste bygningsforsikringer dækker som minimum brand, lynnedslag, storm, og skader forårsaget af væltede træer eller nedfaldne grene. Mange selskaber tilbyder desuden udvidede dækninger, der kan tilkøbes eller er inkluderet afhængig af police:
- Rørskadeforsikring — dækker skjulte rør i jord og under gulv, hvor lækagen er svær at opdage
- Stikledning — dækker rørene mellem huset og hovedledningen i vejen, som ofte ikke er dækket automatisk
- Vandskade fra bygningens egne installationer, fx en sprunget vandrør
- Jordskader, hvis dit hus er bygget på et grundlag der bevæger sig, fx ved skred
- All risk-dækning, der dækker pludselige skader uden at de skal høre til en navngiven kategori
Har du et hus med kælder eller er bygget før en vis periode, bør du lægge særlig mærke til om skjulte rør og stikledning er med. Det er her de dyre overraskelser typisk opstår.
Det folk bliver overrasket over
Bygningsforsikringen dækker som udgangspunkt ikke løbende forringelse som råd, svamp eller skadedyr — medmindre det er tilkøbt særskilt. Den dækker heller ikke skader, der skyldes manglende vedligeholdelse. Har du udskudt en tagreparation i flere år, og taget til sidst giver efter, kan selskabet afvise erstatning med henvisning til forsømt vedligeholdelse.
Et andet klassisk fald: oversvømmelse fra skybrud og stormflod er ofte dækket særskilt eller kun op til en vis grænse, og selvrisikoen kan være højere end ved andre skader. Tjek betingelserne specifikt for dette punkt, hvis du bor et sted med høj vandstand eller dårlig afvanding.
Bor du i andelsbolig eller ejerlejlighed?
Er du andelshaver, er bygningen dækket af andelsboligforeningens fælles bygningsforsikring. Du skal normalt ikke selv tegne en bygningsforsikring — men du skal stadig have din egen indboforsikring til dit indbo og eventuelle forbedringer, du selv har lavet i lejligheden. Samme princip gælder ejerlejligheder, hvor ejerforeningen typisk har tegnet forsikringen for hele bygningen.
Erhverv og landbrug
Driver du erhverv fra en ejendom, fx udlejningsejendom eller lokaler til virksomhed, skal du have en erhvervsudgave af bygningsforsikringen. Prisen her afhænger meget af bygningens anvendelse, alder og hvad der opbevares eller produceres i den. Landbrugsejendomme har ofte en særlig variant, der dækker driftsbygninger, og hvor risikoen for fx brand i høstlagre eller maskinhaller indgår i vurderingen.
Hvad afgør prisen?
Prisen på en bygningsforsikring afhænger af flere ting: husets størrelse og genopførelsesværdi, byggematerialer, alder, tagtype, geografisk placering (risiko for storm eller oversvømmelse), selvrisikoens størrelse, og hvilke tilvalg du har med som rørskade eller all risk. Jo flere skader der historisk er sket på adressen eller i området, jo højere kan prisen være. Du kan selv skrue på prisen ved at vælge en højere selvrisiko eller fravælge tilvalg, du ikke har brug for — men vurdér altid om besparelsen står mål med risikoen.
Sådan sammenligner du bygningsforsikringer
Ofte stillede spørgsmål
Nej, bygningsforsikring er ikke lovpligtig ved lov. Men har du realkreditlån, kræver långiver typisk, at ejendommen er forsikret, så i praksis er det en forudsætning for at få lånet.
Kun hvis du har tilkøbt rørskadeforsikring eller den indgår i din police som standard. Skjulte rør i jord og under gulv er en af de dækninger, der varierer mest mellem selskaber, så tjek betingelserne konkret.
Ejendomsforsikring og bygningsforsikring bruges ofte som samme betegnelse for forsikring af selve huset. Nogle selskaber bruger 'ejendomsforsikring' bredere, om både bygning og eventuel udlejningsrisiko. Tjek altid hvad ordet dækker hos det konkrete selskab.
Normalt ikke som privatperson — andelsboligforeningen har tegnet en fælles bygningsforsikring for hele ejendommen. Du skal dog have din egen indboforsikring til dit indbo og eventuelle forbedringer.
Det afhænger af selskabet og policen. Skybrud og stormflod er ofte dækket som en særskilt kategori med egen selvrisiko, og nogle steder er dækningen begrænset. Tjek betingelserne specifikt, hvis du bor et sted med risiko for oversvømmelse.
Prisen varierer med husets størrelse, alder, byggematerialer, placering og selvrisiko. Der findes ingen fast pris — du får den bedste indikation ved at indhente tilbud baseret på din konkrete ejendom.