Børneulykkesforsikring
En børneulykkesforsikring er ikke lovpligtig. Den dækker typisk varige mén, tandskader og visse behandlingsudgifter efter en ulykke – men kun ulykker, ikke sygdom. Prisen afhænger af dækningssum og selskab, og børn er ofte allerede delvist dækket via skolen, fritidsaktiviteter eller en families indboforsikring med ulykkesdækning.
Du kan sammenligne dækninger og undtagelser mellem selskaber, før du beslutter dig — og tjekke om barnet allerede er dækket et andet sted.
Se forsikringsguides →Hvad dækker en børneulykkesforsikring?
En børneulykkesforsikring dækker skader som følge af en pludselig, udefrakommende hændelse — altså en ulykke. Falder dit barn ned fra et klatrestativ og brækker armen, er det en ulykke. Får barnet en kronisk sygdom eller udvikler ADHD, er det ikke en ulykke, og forsikringen dækker ikke. Den grænse er den vigtigste at forstå, før du tegner en.
Typiske dækninger
De fleste selskaber tilbyder en kombination af følgende:
- Erstatning ved varigt mén — en procentvis udbetaling afhængig af skadens omfang
- Tandskader efter ulykke, ofte med et loft over antal tænder eller beløb
- Behandlingsudgifter, fx fysioterapi eller psykologhjælp efter en ulykke
- Ar-erstatning ved større ar
- Nogle selskaber tilbyder også dækning ved visse alvorlige sygdomme som tillæg — det er så ikke en ren ulykkesforsikring længere
Dødsfaldsdækning findes også, men fylder typisk mindre i markedsføringen, fordi det økonomiske tab ved et barns død ikke handler om forsørgertab på samme måde som for en voksen.
Det folk bliver overrasket over
Den klassiske skuffelse er, at forældre tror forsikringen dækker sygdom. Det gør en ulykkesforsikring ikke. Vil du have dækning ved kritisk sygdom eller tab af erhvervsevne senere i livet, skal du kigge efter en forsikring der eksplicit nævner sygdomsdækning — det er en anden konstruktion, ofte dyrere.
En anden overraskelse er ménprocenten. Erstatningen ved varigt mén beregnes ud fra en fast méntabel og en dækningssum, du selv har valgt. Jo højere dækningssum, jo højere erstatning ved samme skade — men også jo højere pris. Det er altså ikke selskabet, der afgør hvor slemt et mén er; det er tabellen.
Er dit barn allerede dækket?
Før du tegner en ny forsikring, tjek om barnet allerede er dækket via:
- Skolens eller SFO'ens kollektive ulykkesforsikring
- Idrætsforeningens medlemsforsikring
- Jeres indboforsikring — nogle indboforsikringer har en ulykkesdækning for husstandens medlemmer indbygget eller som tilvalg
- Din egen fagforening eller a-kasse, der nogle gange tilbyder familieforsikringer som medlemsfordel
Har I allerede dækning et sted, kan en ekstra børneulykkesforsikring være overlappende. Det er ikke ulovligt at have flere, men det er penge du kan spare, hvis den eksisterende dækning er god nok.
Hvad driver prisen?
Prisen afhænger primært af den valgte dækningssum ved mén, om der er tandskadedækning med, om der er tilkøbt sygdomsdækning, og hvilket selskab du vælger. Der er ikke én fast pris for en børneulykkesforsikring — sammenlign altid samme dækningssum og samme undtagelser, før du sammenligner priser mellem selskaber, ellers sammenligner du æbler og pærer.
Hjemmeboende børn over 18 år
Mange forældre spørger, om et hjemmeboende barn over 18 år stadig er dækket. Her er svaret ofte nej — børneulykkesforsikringer har typisk en aldersgrænse, hvorefter barnet skal tegne sin egen ulykkesforsikring som voksen. Tjek betingelserne for præcis hvornår dækningen ophører, det varierer mellem selskaber.
Sådan vælger du en børneulykkesforsikring
Ofte stillede spørgsmål
Nej. Der er ingen lovkrav om at forsikre børn mod ulykker. Det er et privat, frivilligt tilvalg.
Prisen varierer efter dækningssum, selskab og eventuelle tilvalg som tandskade- eller sygdomsdækning. Der findes ikke én fast pris — bed om tilbud med samme dækningssum hos flere selskaber for at kunne sammenligne reelt.
Nej, en almindelig ulykkesforsikring dækker kun pludselige, udefrakommende hændelser. Sygdom, herunder kroniske lidelser, kræver en separat sygdomsdækning, som nogle selskaber tilbyder som tilkøb.
Mange skoler og SFO'er har en kollektiv ulykkesforsikring for eleverne, men dækningen kan være begrænset til skoletid og skolerelaterede aktiviteter. Tjek betingelserne hos skolen for at se, hvad der reelt er dækket.
De fleste børneulykkesforsikringer har en aldersgrænse, hvor dækningen ophører eller skal ændres til en voksenforsikring. Det gælder også for hjemmeboende børn over 18 år — tjek den konkrete police for den præcise grænse.
Det afhænger af, hvor stor en økonomisk buffer familien ønsker ved en alvorlig skade. En højere dækningssum giver en højere erstatning ved samme méngrad, men koster også mere i præmie.