Arbejdsskadeforsikring
Arbejdsskadeforsikring er lovpligtig for enhver virksomhed med ansatte i Danmark. Den dækker udgifter og erstatning, hvis en medarbejder kommer til skade eller bliver syg af sit arbejde. Er du selvstændig uden ansatte, er du ikke omfattet af lovkravet, men du er heller ikke selv dækket, medmindre du tegner en frivillig forsikring. Prisen afhænger af branchens risiko, lønsum og antal ansatte — ikke af firmaets størrelse i kroner og øre alene.
Skal du have styr på arbejdsskadeforsikringen?
Du kan indhente og sammenligne tilbud fra flere forsikringsselskaber, eller undersøge om du som selvstændig har brug for en frivillig dækning.
Rækkefølgen er redaktionel og afspejler, hvor relevant udbyderen er for netop denne side — ikke en test eller en rangering. Vi modtager provision, hvis du bliver medlem via et link her; det koster ikke dig noget og ændrer ikke indholdet. Læs hvordan vi tjener penge.
Hvad dækker arbejdsskadeforsikringen?
Arbejdsskadeforsikringen dækker, når en ansat kommer til skade under arbejdet, eller bliver syg som følge af arbejdet over tid — for eksempel belastningsskader eller kemisk påvirkning. Forsikringen dækker både arbejdsulykker, der sker pludseligt, og erhvervssygdomme, der udvikler sig gradvist. Det er arbejdsgiveren, der har pligt til at tegne forsikringen — ikke den ansatte.
Lovpligtig for virksomheder med ansatte
Har du ansatte, skal du have en arbejdsskadeforsikring. Det gælder uanset om du driver enkeltmandsvirksomhed, ApS eller A/S. Reglerne findes i arbejdsskadesikringsloven, og manglende forsikring kan udløse bøde — samtidig med at du hæfter selv, hvis en skade opstår. Har du ikke ansatte, men kun dig selv som indehaver, er du ikke omfattet af lovkravet.
Selvstændige er ikke automatisk dækket
Mange bliver overraskede over, at en indehaver arbejdsskadeforsikring ikke findes som et lovkrav. Er du selvstændig uden ansatte, skal du selv tegne en frivillig forsikring, hvis du vil være dækket, hvis du kommer til skade i din egen virksomhed. Uden den står du helt uden erstatning ud over, hvad din sygedagpenge og eventuelle private forsikringer giver.
Det dækker forsikringen typisk
- Godtgørelse for varigt mén, hvis skaden giver et blivende handicap
- Erstatning for tab af erhvervsevne, hvis den ansatte ikke kan arbejde som før
- Dækning af udgifter til behandling i forbindelse med skaden
- Erstatning til efterladte, hvis en arbejdsskade fører til dødsfald
Det, folk bliver overraskede over ikke er dækket
Forsikringen dækker ikke skader, der sker under transport til og fra arbejde — det er som udgangspunkt ikke en arbejdsskade. Den dækker heller ikke almindelig sygdom uden sammenhæng til arbejdet, eller skader den ansatte selv har forvoldt med vilje. Stress og psykiske belastninger anerkendes kun som arbejdsskade, hvis der er en klar og dokumenteret arbejdsmæssig årsag — det er ofte en svær sag at få godkendt.
Hvad driver prisen?
Prisen på en arbejdsskadeforsikring beregnes ud fra virksomhedens lønsum og branchens risikoprofil. Byggeri, industri og transport har typisk højere risiko for ulykker end kontorarbejde og handler derfor med en højere pris. Antal ansatte og deres arbejdsopgaver spiller også ind. Der findes ikke én fast pris — søger du efter billig arbejdsskadeforsikring, skal du sammenligne, hvad selskaberne konkret dækker, ikke kun prisen på papiret.
Når du sammenligner tilbud, så kig efter, hvordan selskabet definerer erhvervssygdom, hvor hurtigt sager behandles, og om der er tillægsdækninger for eksempelvis psykisk arbejdsskade. To forsikringer med samme pris kan dække meget forskelligt i praksis.
Sådan vælger du og bruger forsikringen rigtigt
Ofte stillede spørgsmål
Ja, hvis du har ansatte. Loven kræver, at alle arbejdsgivere tegner forsikringen, uanset virksomhedsform. Har du ingen ansatte, gælder lovkravet ikke for dig selv.
Prisen afhænger af din lønsum og branchens risikoniveau — der findes ikke en fast pris. Byggeri og industri koster typisk mere end kontorarbejde. Indhent tilbud og sammenlign, hvad der konkret er dækket.
Nej, ikke automatisk. Loven dækker kun ansatte. Vil du selv være dækket som indehaver, skal du tegne en frivillig forsikring.
Den dækker typisk ikke transport til og fra arbejde, almindelig sygdom uden arbejdsmæssig årsag, eller skader du selv har forvoldt med vilje. Psykiske skader som stress kræver klar dokumentation for at blive anerkendt.
Arbejdsskadeforsikring dækker skader og sygdom opstået som følge af arbejdet og er lovpligtig for arbejdsgivere. En privat ulykkesforsikring dækker ulykker i fritiden også, men er frivillig og noget helt andet juridisk.
Arbejdsgiveren betaler hele præmien. Den ansatte skal ikke selv betale noget for at være dækket.
Arbejdsgiveren. Pligten til at tegne og betale arbejdsskadeforsikringen ligger hos arbejdsgiveren, og den gælder alle med ansatte. Er du selv kommet til skade, handler det i stedet om anmeldelse, frister og erstatning — det er dækket på vores side om arbejdsskade.