Arbejdsløshedsforsikring
En arbejdsløshedsforsikring er ikke lovpligtig og erstatter ikke a-kassen. Det er en privat tillægsforsikring, du kan tegne hos et forsikringsselskab, som udbetaler et ekstra beløb oven i dine dagpenge, hvis du mister jobbet ufrivilligt. Din grundlæggende dækning ved ledighed kommer fra medlemskab af en a-kasse — den private forsikring er et supplement, ikke en erstatning for den.
Overvejer du en privat tillægsforsikring mod ledighed?
Se først hvad din a-kasse dækker, og hvor stort hullet reelt er op til din løn — det afgør, om en privat forsikring giver mening for dig.
Rækkefølgen er redaktionel og afspejler, hvor relevant udbyderen er for netop denne side — ikke en test eller en rangering. Vi modtager provision, hvis du bliver medlem via et link her; det koster ikke dig noget og ændrer ikke indholdet. Læs hvordan vi tjener penge.
Hvad dækker forsikringen — og hvad gør den ikke
Arbejdsløshedsforsikring er et privat produkt, du selv vælger til. Den findes hos flere forsikringsselskaber, og den bruges typisk af folk med høj indkomst, der oplever at dagpengeloftet ikke dækker det indtægtstab, de risikerer ved en opsigelse. Forsikringen er ikke det samme som at være medlem af en a-kasse, og den kan ikke stå alene — de fleste selskaber kræver, at du samtidig er a-kasse-medlem og modtager dagpenge, før forsikringen udbetaler noget.
Grundprincippet er simpelt: mister du jobbet ufrivilligt og opfylder betingelserne, udbetaler forsikringen et beløb pr. måned i en periode, typisk som supplement til dine dagpenge. Beløbets størrelse og hvor længe det udbetales, varierer fra selskab til selskab. Det er her du skal læse betingelserne grundigt, for det er ikke ligegyldigt om der står tre, seks eller tolv måneder.
Klassiske undtagelser folk overraskes af
Langt de fleste sager, hvor folk bliver skuffede, handler om at forsikringen slet ikke dækker den konkrete situation. Typiske undtagelser er:
- Selvforskyldt ledighed — siger du selv op, eller bliver du bortvist med rette, dækker forsikringen ikke.
- Karensperiode — er du nyansat eller lige har tegnet forsikringen, gælder der ofte en periode, hvor du ikke kan gøre brug af den, selvom du mister jobbet.
- Kendt risiko ved tegning — vidste du allerede, at din arbejdsplads skulle lukke eller varsle afskedigelser, da du tegnede forsikringen, kan selskabet afvise sagen.
- Tidsbegrænset ansættelse eller prøvetid — mange forsikringer dækker ikke, hvis ansættelsen udløber som planlagt, eller du opsiges i prøvetiden.
- Konflikt på arbejdsmarkedet — bliver du ramt af en lockout eller strejke, er det ofte udtrykkeligt undtaget, fordi det ikke er individuel, ufrivillig ledighed i forsikringens forstand.
Hvad driver prisen
Prisen på en privat arbejdsløshedsforsikring afhænger af, hvor stort et månedligt beløb du ønsker udbetalt, hvor længe udbetalingen skal løbe, og hvor lang karensperiode du accepterer. Jo kortere karens og jo længere udbetalingsperiode, jo dyrere bliver den. Din alder, branche og jobsikkerhed i øvrigt spiller også ind — nogle brancher med hyppige afskedigelsesrunder vurderes som højere risiko.
Før du tegner en forsikring, bør du undersøge om du reelt har brug for den. Har du en solid opsparing, en ægtefælle med stabil indkomst, eller ligger din løn tæt på det niveau, dagpengeloftet dækker, er behovet mindre. Er du selvstændig, gælder der særlige regler for din a-kasse-tilknytning, og en privat forsikring for selvstændige kan se anderledes ud end den, lønmodtagere tegner.
Sammenlign altid betingelser frem for pris alene. Se på karensperiode, hvor mange måneder udbetalingen løber, om deltidsledighed eller hjemsendelse er dækket, og hvordan selskabet definerer ufrivillig ledighed. To forsikringer med samme pris kan have vidt forskellig reel dækning.
Bliver du uenig med dit forsikringsselskab om en afgørelse, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring. Det er en anden instans end de klageorganer, der behandler sager om a-kassernes afgørelser om dagpenge.
Sådan vurderer du om forsikringen er noget for dig
Ofte stillede spørgsmål
Det er en privat forsikring, du kan tegne som supplement til dagpenge fra din a-kasse. Den udbetaler typisk et ekstra beløb pr. måned, hvis du mister jobbet ufrivilligt og opfylder selskabets betingelser.
Nej. Den er helt frivillig. Det, der er lovreguleret, er din ret til dagpenge gennem en a-kasse — det kræver blandt andet et opfyldt medlemskrav på tolv måneder, mens den private forsikring er et valgfrit tillæg.
Som regel ikke. De fleste private arbejdsløshedsforsikringer undtager udtrykkeligt situationer, hvor du er ramt af en arbejdskonflikt som lockout eller strejke, fordi det ikke regnes som individuel, ufrivillig ledighed.
Ja, der findes produkter målrettet selvstændige, men vilkårene er ofte anderledes end for lønmodtagere. Du skal typisk stadig være medlem af en a-kasse for selvstændige, før den private forsikring kan udbetale noget.
Reglerne for fradrag for private forsikringer ændrer sig, og det afhænger af forsikringens type og formål. Slå de aktuelle regler op hos Skattestyrelsen, før du lægger fradrag ind på din årsopgørelse.
Er du uenig i forsikringsselskabets afgørelse, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring. Det er en anden instans end den, der behandler klager over a-kassernes afgørelser om dagpengeret.