Forsikringer når du fylder 18
Når du fylder 18 år, stopper du typisk med at være dækket af dine forældres familieforsikring på visse punkter, og du bliver selv juridisk ansvarlig. Ulykkesforsikring og indboforsikring er ikke lovpligtige, men bilforsikring er det, hvis du kører selv. Prisen på bilforsikring for unge nye bilister er typisk høj, fordi forsikringsselskaberne vurderer risiko ud fra alder og køreerfaring — ikke ud fra om du er en god chauffør.
Se hvordan bilforsikring, ulykkesforsikring og indboforsikring hænger sammen, og hvad du selv skal tage stilling til som 18-årig.
Se forsikringsguiden →Hvad ændrer sig, når du fylder 18?
Så længe du er hjemmeboende og under 18 år, er du som regel dækket af dine forældres familieforsikring — både på indbo og på ansvar, hvis du kommer til at ødelægge noget for andre. Den dækning stopper ikke automatisk den dag du fylder 18, men mange forsikringsselskaber ændrer vilkårene, når du bliver myndig. Tjek din families police, eller ring til selskabet og spørg direkte, om du stadig er dækket som hjemmeboende, eller om der nu kræves en selvstændig forsikring.
Ulykkesforsikring
En ulykkesforsikring er ikke lovpligtig, men den dækker dig, hvis du kommer til skade i en ulykke — også i fritiden, hvor en arbejdsskadeforsikring eller det offentlige ikke træder til. Den er særlig relevant, hvis du dyrker sport, kører motorcykel eller knallert, eller hvis du ikke har en stabil tilknytning til arbejdsmarkedet endnu, hvor andre dækninger typisk er svagere. Prisen afhænger af dækningssum og om du vælger tillæg som tandskader eller psykologhjælp.
Bilforsikring — det lovpligtige minimum
Har du selv en bil, eller står du som ejer eller bruger af en, skal den mindst have en ansvarsforsikring. Det er lovpligtigt efter færdselsloven, og det gælder, uanset om du er 18 eller 68 år. Ansvarsforsikringen dækker skader, du laver på andres bil, person eller ting — den dækker ikke din egen bil eller dig selv.
Derfor vælger mange en kaskoforsikring oveni, som dækker skader på egen bil, tyveri og hærværk. Den er ikke lovpligtig, men næsten alle med et billån er forpligtet til den af banken eller finansieringsselskabet, fordi bilen er sikkerhed for lånet.
Hvad driver prisen op for en 18-årig bilist?
Der findes ikke ét fast beløb for, hvad en bilforsikring koster som 18-årig — prisen sættes individuelt ud fra en række faktorer. De vigtigste er:
- Alder og antal år med kørekort — jo yngre og mere fersk, desto højere risikovurdering
- Hvor bilen skal stå (postnummer), fordi tyveri og skadesstatistik varierer geografisk
- Bilens mærke, model og værdi
- Om bilen står i dit navn, eller om du er registreret som bruger på forældrenes forsikring
- Skadesfrihed — som ny bilist starter du typisk uden bonus, hvilket gør forsikringen dyrere de første år
Mange selskaber tilbyder en billigere løsning, hvis du står som bruger på en forælders police i stedet for selv at være forsikringstager. Til gengæld optjener du ikke din egen skadesfrihed på samme måde, og det kan betyde en dyrere forsikring senere, når du skal stå som ejer selv.
Motorcykel og knallert
Kører du motorcykel, gælder samme regel: ansvarsforsikring er lovpligtig. Kaskoforsikring er valgfri, men ofte relevant, fordi motorcykler er udsatte for tyveri. Priser for unge motorcyklister påvirkes af de samme faktorer som bilforsikring — alder, køreerfaring og hvor køretøjet skal stå.
Rejseforsikring
Rejser du alene eller uden dine forældre efter du er fyldt 18, kan du ikke længere regne med at være dækket af deres rejseforsikring. Tjek om dit gule sundhedskort og det blå EU-sygesikringskort dækker akut sygdom i EU/EØS — det gør de, men de dækker ikke hjemtransport, bagage eller aflysning. Det kræver en selvstændig rejseforsikring, ofte tilkøbt via indboforsikringen.
Sådan får du styr på dine forsikringer som 18-årig
Ofte stillede spørgsmål
Nej. Ulykkesforsikring er en frivillig forsikring, du selv vælger til. Den er ikke koblet til nogen lov, men kan give økonomisk dækning ved varige mén eller dødsfald ved en ulykke.
Der findes ikke ét fast beløb — prisen afhænger af alder, køreerfaring, bilens værdi, hvor du bor, og om du har skadesfrihed. Som ny og ung bilist ligger prisen typisk i den høje ende, fordi statistikken viser højere risiko for uheld i denne gruppe.
Bor du stadig hjemme, er du ofte dækket af forældrenes indboforsikring. Flytter du hjemmefra, eller ændrer selskabet vilkårene ved myndighedsalder, skal du tegne din egen. Tjek konkret hos jeres selskab.
Det kan det være på kort sigt, fordi du undgår at starte helt uden skadesfrihed. Til gengæld optjener du ikke din egen bonus, hvilket kan gøre det dyrere at blive selvstændig forsikringstager senere.
Nej, du er ikke automatisk dækket af dine forældres rejseforsikring, når du rejser alene efter du er fyldt 18. Det gule sundhedskort og EU-sygesikringsbeviset dækker akut sygdom i EU/EØS, men ikke hjemtransport eller bagage.
Ja, ansvarsforsikring er lovpligtig for både knallert og motorcykel, ligesom for bil. Kaskoforsikring er valgfri, men relevant, fordi disse køretøjer ofte er udsatte for tyveri.