Forsikringer
Her får du overblik over de forsikringer, du typisk støder på som privatperson eller boligejer. Vælg en kategori, og se hvad den dækker, og hvad der påvirker prisen.
Hvilke forsikringer skal man egentlig have?
Der findes ingen facitliste, for det afhænger af din situation. Men nogle forsikringer er svære at undvære. Har du bil, kræver loven en ansvarsforsikring. Har du bolig, vil din bank typisk kræve en bygningsforsikring, hvis du har lån i huset. Og en indboforsikring er ofte den billigste måde at undgå en økonomisk katastrofe på, hvis der sker brand, tyveri eller vandskade.
Derudover findes en række forsikringer, som ikke er lovpligtige, men som mange vælger alligevel: ulykkesforsikring, som dækker varige mén uanset skyld, og rejseforsikring, hvis du rejser uden for Norden. Har du børn, er en børneulykkesforsikring eller babyforsikring ofte noget familier overvejer tidligt.
Tommelfingerreglen er: forsikr dig mod det, der kan vælte din økonomi – ikke mod alt, der bare er ærgerligt. En punkteret cykel er ærgerlig. Et brændt hus er noget andet.
Sådan sammenligner du forsikringsselskaber
Prisen på en forsikring er ikke det eneste, der betyder noget – men det er ofte det første, folk kigger på. Prisen afhænger af flere ting: hvor du bor, din alder, dit forbrug (fx kørte kilometer i bilen), selvrisikoens størrelse, og om du samler flere forsikringer hos samme selskab.
Når du sammenligner forsikringsselskaber, er det vigtigere at kigge på dækningsomfang og undtagelser end på prisen alene. To bilforsikringer kan koste det samme, men have vidt forskellig dækning ved fx skader på dæk, ruder eller førerens egne ting i bilen.
Brug altid betingelserne – ikke kun prisoversigten – til at afgøre, hvad du reelt får for pengene. En billig forsikring med lav dækning kan blive dyr, den dag skaden sker.
Hvad bestemmer, om en forsikring er billig eller dyr?
Selvrisikoen er den faktor, der påvirker prisen mest direkte. Vælger du en høj selvrisiko, betaler du mindre i løbende præmie, men mere den dag du skal bruge forsikringen. Det modsatte gælder ved lav selvrisiko.
Din alder, bopæl og skadeshistorik spiller også ind. Bor du et sted med mange indbrud eller oversvømmelser, vil det typisk kunne mærkes på prisen for indbo- og bygningsforsikring. Har du haft mange skader tidligere, kan det også påvirke prisen fremover.
Elbiler forsikres efter samme principper som andre biler, men reservedele og batteri kan påvirke prisen forskelligt fra selskab til selskab. Spørg altid specifikt ind til, hvordan batteriet er dækket, hvis du kører elbil.
Forsikring og pension – hvad hænger sammen?
Mange forveksler pension og forsikring, men de hænger faktisk sammen. Din pensionsordning – privat eller gennem arbejdsgiver – indeholder ofte en forsikringsdel: dækning ved kritisk sygdom, tab af erhvervsevne eller dødsfald. Det er værd at tjekke, hvad du allerede er dækket af, inden du køber en ekstra forsikring.
Er du pensionist, ændrer dit forsikringsbehov sig typisk. Du kører måske mindre i bil, rejser anderledes, og har ikke længere brug for en erhvervsevnedækning. Til gengæld kan behovet for en god indboforsikring eller ulykkesforsikring stige, fordi et fald kan få større konsekvenser.
Gennemgå dine forsikringer, når du går på pension. Det er ofte her, du kan spare penge uden at miste vigtig dækning.
Dyreforsikring
Forsikring til hund og kat – dækning ved sygdom, ulykke og operationer.
Bil- og køretøjsforsikring
Ansvar, kasko og delkasko til bil, elbil, motorcykel og knallert.
Bådforsikring
Dækning af båd, motor og udstyr mod skade, tyveri og ansvar.
Boligforsikring
Indbo, bygning, husejeransvar og retshjælp i forbindelse med boligen.
Personforsikring
Ulykke, kritisk sygdom og livsforsikring – dækning af dig og din familie.
Indkomstforsikring
Tab af erhvervsevne, lønsikring og dækning ved ledighed.
Rejseforsikring
Dækning ved sygdom, hjemtransport og afbestilling på rejsen.
Erhvervsforsikring
Ansvar, drift og indbo til dig som selvstændig eller virksomhedsejer.
Andre forsikringer
Forsikringer der ikke passer i de øvrige kategorier – fx cykel og elektronik.
Forsikring efter fag
Særlige forsikringsbehov, hvis du arbejder i bestemte brancher eller professioner.
Ofte stillede spørgsmål
For private er der to: ansvarsforsikring på motorkøretøjer efter færdselsloven, og hundeansvarsforsikring for alle hunde efter hundelovens § 8. Hertil kommer ansvarsforsikring for speedbåde under 15 meter og vandscootere efter søloven. Har du ansatte, er arbejdsskadeforsikring lovpligtig for dig som arbejdsgiver. Alt andet er frivilligt — men kan være svært at undvære, fx hvis banken kræver bygningsforsikring til et realkreditlån.
De fleste forsikringsselskaber har en app eller netbank, hvor du kan se dine aktuelle forsikringer, betingelser og skader. Har du forsikringer i flere selskaber, findes der også uafhængige overblik, hvor du kan samle informationen selv.
Sammenlign betingelserne, ikke kun prisen. Kig på selvrisiko, dækningssummer og undtagelser. Overvej om du kan hæve selvrisikoen for at sænke prisen, hvis du har en økonomisk buffer til at klare en skade selv.
Grundprincipperne er de samme, men spørg specifikt ind til dækning af batteriet, ladekabel og eventuel hjemmeoplader. Nogle selskaber har særlige vilkår for elbiler, som er værd at sætte sig ind i.
Ofte, men ikke altid. Kører du mindre eller slet ikke i bil, kan du måske spare den udgift. Til gengæld kan behovet for en god ulykkesforsikring eller indboforsikring være uændret eller endda større.
Det kan vi ikke sige generelt, da prisen afhænger af type, dækning, selvrisiko, bopæl og personlige forhold. Brug forsikringsselskabernes egne beregnere til at få et konkret tilbud baseret på din situation.
Gør det, når din livssituation ændrer sig markant: nyt hjem, nyt barn, ny bil, skilsmisse eller pension. Ellers er det en god vane at tjekke dækning og priser en gang om året.